Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российские водители известны своей лихостью, неаккуратностью и недисциплинированностью вождения. В России один из самых высоких показателей езды за рулем в пьяном виде. Однако, вопреки ожиданию, доля регрессных исков в страховых компаниях невелика. Страховщики называют, в основном, цифру от 1 до 5% от общих выплат.

Известия, 2 ноября 2004 г.

Убытки по ОСАГО переложат на пьяных водителей

4438 просмотров

Большинство владельцев полисов ОСАГО полагают, что могут безнаказанно совершать аварии - за все заплатит страховая компания. Однако страховщики в целом ряде случаев вправе предъявить к своему клиенту регрессный иск и потребовать возмещения денег, которые были выплачены потерпевшей стороне. Причем страховые компании по мере нарастания убытков будут пользоваться этим инструментом все активнее.

Клиент "РЕСО-Гарантии" Александр А. на ВАЗ-2112 врезался в джип и повредил его на 119 тыс. рублей. По справке ГИБДД, Александр находился в состоянии алкогольного опьянения. Компания возместила владельцу джипа ущерб, но затем предъявила регрессный иск к Александру. 
Еще случай. Водитель, находясь в состоянии алкогольного опьянения, выехал на полосу встречного движения и столкнулся с тремя транспортными средствами. Кроме договора по ОСАГО у него была страховка по каско и добровольная автогражданка от компании РУКСО. Компания выплатила всем пострадавшим страховое возмещение по ОСАГО (отказав в выплате по остальным рискам, поскольку в соответствии с правилами страхования состояние алкогольного опьянения является исключением из страхового покрытия), а затем в регрессном порядке потребовала от своего клиента вернуть затраченные деньги.
Случаи, по которым страховые компании могут предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу, прописаны в законе об обязательном автостраховании. Их шесть (см. ст. 14 закона об ОСАГО и п. 76 правил по ОСАГО). Регресс возможен, если вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен умышленно. Если водитель управлял транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Если виновник аварии не имел права на управление транспортным средством либо скрылся с места ДТП. Если не был включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. А также если страховой случай наступил при использовании машины в период, когда полис не действовал (например, когда договор заключен на срок меньше года или когда срок действия истек). При этом страховая компания вправе потребовать от своего клиента - виновника ДТП еще и возмещения расходов, которые она понесла при рассмотрении страхового случая.
"В Ингосстрахе чаще всего регрессный иск предъявляют к тем, кто управлял машиной в состоянии опьянения, и тем, кто не включен в полис", - рассказал "Известиям" Игорь Александров, начальник отдела маркетинга департамента комплексного страхования компании. Игорь Иванов, заместитель генерального директора "РЕСО-Гарантии", отметил, что в их компании немало регрессов приходится предъявлять к тем, кто скрылся с места аварии, не дождавшись приезда ГАИ. В страховой компании "Согласие", по словам начальника отдела урегулирования убытков по ОСАГО Петра Харчевникова, больше всего исков (17 регрессных исков с начала года) было предъявлено юридическим лицам: "Организации и фирмы забывают, несмотря на напоминания, продлевать срок действия договоров и обращаются за возмещением к страховщику, когда полис уже недействителен".
Российские водители известны своей лихостью, неаккуратностью и недисциплинированностью вождения. В России один из самых высоких показателей езды за рулем в пьяном виде. Однако, вопреки ожиданию, доля регрессных исков в страховых компаниях невелика. Страховщики называют, в основном, от одного до пяти процентов от общих выплат. У самой крупной страховой компании на рынке ОСАГО - Росгосстраха, по словам ее вице-президента Игоря Игнатьева, доля регресса по отношению к общим выплатам составляет 10 процентов.
Как известно, одно из самых распространенных мошенничеств у нас - умышленные "подставы" машин на дорогах. Но однажды корреспондент "Известий" был свидетелем такого случая: водитель на заправке, не в силах больше ждать другого водителя, когда тот отъедет от колонки, разогнался и врезался в его автомобиль, сломав водителю еще и ногу. "Вред, умышленно причиненный страхователем транспортному средству потерпевшего, страховой компанией по полису ОСАГО не возмещается", - разъясняет Алексей Нечаев, руководитель юридического департамента компании "Стандарт-Резерв". Что касается сломанной ноги, то потерпевший получит страховку, поскольку вред здоровью возмещается всегда, но затраты страховой компании в регрессном порядке возместит затем виновник. "Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, за исключением случаев причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего", - объясняет норму закона Татьяна Комарова, директор департамента претензий и исков страховой компании "НАСТА".
- С умыслом действовал водитель или нет, должны решить правоохранительные органы и суд, - говорит Денис Родин, главный юрисконсульт отдела выплат центра страхования автотранспорта компании РОСНО. - При этом под умыслом понимается поведение, когда водитель не только предвидит, но и желает, либо сознательно допускает наступление вредных последствий.
Но, как говорит Игорь Иванов, заместитель генерального директора "РЕСО-Гарантия", страховая компания может не согласиться с выводами правоохранительных органов и попробовать доказать, что в конкретном деле умысел все-таки был.

Страховщики ОСАГО вплотную приблизились к границе финансовой устойчивости
По данным Росстрахнадзора, убыточность страховщиков ОСАГО составляет сегодня от 2% до 500%. Эти крайние значения зафиксированы у компаний с маленькими портфелями по обязательной "автогражданке". К ним относятся страховщики, которые заключили небольшое количество безубыточных договоров или, наоборот, несколько сделок, по большинству из которых произошли страховые случаи.
У компаний с большим количеством договоров ОСАГО убыточность составляет 35-75%. Эти цифры близки к критической черте, за которой компания может потерять финансовую устойчивость. Росстрахнадзор сопоставил эти показатели с жалобами, поступающими в надзор на страховщиков обязательной "автогражданки". В результате выяснилось, что нижний показатель убыточности зафиксирован у компаний, которые затягивают выплаты или выплачивают возмещение только по решению суда. Выплатная политика компаний с верхним показателем коэффициента убыточности не вызывает жалоб застрахованных. То есть те, кто платит честно, разорятся первыми.

Владимир САЛМИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »